[結論]

５０代からでも老後資金を準備することは可能だ。

１つの手段（例えば貯金だけ）だけではなく、複数の手段を知っておくことは重要。

「節約と貯金」とか「節約と資産運用」とか「節約と貯金と資産運用」などこれらの組みあわせ方を知っておくと、いろんな対応ができる。具体的に見ていきましょう。

①今、あなたはどんな状況にある？

あと１０数年から２０年ほどで退職して、年金生活になるかもしれないからと慌てて「今の資産がどのくらいあって、これから毎日どのくらい貯金をしたり、資産を増やさないといけない」と計算して、そのために「節約できることはないか？」とか「収入を増やすにはどうすればいいか？」とか「妻にも働いてもらおうか？」など考えたりするでしょう。

もし何も手を打たずに老後を迎えることを考えたら、「ゾッ」としますよね？

②老後資金という問題を解決するためには？

まず、先ほども上げたが、「自分たち夫婦だけで働いたり節約をして切り詰めて生活する」というやり方を考えると思うが、このやり方は自分たちが体が健康な状態をキープできれば可能でしょう。しかし、年齢を重なるにつれて何かしら悪いところが出てきます。

 

「急に倒れてしばらく寝たきり」なんてことになると、お金がプラスになるどころか、マイナスですよね。

それに毎月働いた分だけの収入だとペースが上がりません。

 

つまり、時間対効果、費用対効果（心や体の負担）が低く、生産性や効率性が上がらず、気が滅入る人もいるでしょう。

 

そこで始めるべきこととして、「自分たちが老後にどのくらい資金が必要か」を考えてみましょう。

「月々に何にどのくらいの費用が必要か、合計でどのくらいかかりそうか？」その数字に１２をかけて１年分の費用を計算しよう。さらに、自分たちが老後、あと何年間生きるのか？ですが、平均余命の年数をかけて出してみましょう。

 

それが、現時点でのとりあえず老後に必要だと考えられる額だ。あと、確認すべきはずっと以前から利用しているもので、今はほとんど利用していないようなもの、国債、貯金、保険、サブスクなどがないかどうかだ。案外、本人が亡くなってから見つかるケースも多い。

 

そのうえで、支出の見直し、収入をどうやって増やすのか、など検討していくことになる。そこで出てくるのが、「資産運用・資産形成をどうするか」についてだ。

日本人は「怖い」とか「わからない」という人が多い。

それは、「やらないからわからない」のだ。それは仕事でもプライベートでもなんでもそうだ。もちろん知識は必要だ。

その知識がどの場面の時に、活用するのかを理解することにつながる。

制度として利用してもらいたいのは、「NISA」と「iDeCo」だ。この２つをお勧めする。

 

ここでは具体的な説明は省くが、特徴は

NISAは利益に税金がかからない

iDeCoは３つの控除があり、節税効果大きい

 

 

負担が少ないものでいうと、ETFという上場投資信託があり、それの全世界をカバーしているものを保有しておくということ。バランスに偏りがあるが、広く投資されている。

 

これならば悩む必要もなく、疲労感は少ない。一定額を月に投資し、毎月行っていく。そこから経験を積んで、日本株、米国株などの個別株に取り組むのもありだ。ただ、生活費までつぎ込まないように。

 

その時に「なぜ投資しているのか」の理由を意識してほしい。「将来、老後にこういうことをしたいから、資産を増やしたい」とか考えることにより、モチベーションが維持でき、本気で取り組める。

 

③支出については「節約第一」だが

まず、思いつく限りの支出を書き出してみましょう。

住居費、食費、光熱費、通信費、交通費、車費、病院費、その他支出など。金額的にも無理のない額を設定しましょう。

実際どのくらいかかっているか見てみると、「総務省発表の家計調査報告（２０２０年）」では夫婦ののみの世帯では、

食費６５８０４円、

住居費１４５１８円、

水道光熱費１９８４５円

家具家事用品１０２５８円

被服費４６９９円

保険医療費１６０５７円

交通・通信費２６７９５円

教育教養娯楽費１９６５８円

その他支出４６７５２円

計約２２・４万円

私からすれば「？？」と思うようなところもあるが、統計では上記のようになっている。あくまで参考程度に見ておいた方がいいだろう。

 

④なぜこれをするのか？

将来自分がこうしたい、ああしたいという理想があるだろう。子供や孫と一緒に過ごしたいなど、その姿を具体的に思い浮かべることで、やる気が出てきます。

 

孫などが喜ぶ姿を見たいですよね？それならば今から頑張りましょう!!

⑤まとめ

５０代から老後資金を形成するには？

・老後に必要な資金額と現在の資産額をもとに足りない額を算出。

 

・支出を見直す

 

・収入を増やす

 

・余裕資金を使い、資産運用する＝「お金にも働いてもらおう」

 

これは結構前から言われていたことだが、やはりこれは大事です。ぜひ本気で取り組んでチャレンジし、理想の老後を迎えましょう。