投資・資産運用を始める前に考えておくこと

2022年12月18日

投資・資産運用を考える前に大切なこと

投資を始める前に、どのようなことを考えておくべきでしょうか？結論から言うと、自分自身のビジョンを明確にすることが大切です。何年間でどのくらいまで資産を増やしたいか、毎年何％の利回りが必要か。このような目標を設定することで、自分自身が望む未来を実現するために必要な投資方法を見つけることができます。

①始める前に考えておくこととは？

具体的には、「投資先、投資期間、目標の金額などを把握し、それを分解して、必要な利回りや投資金額を計算すること」が重要です。自分自身が目指す理想と現実の自分自身のレベルを比較し、投資方法を修正することも必要です。

また、将来、自分がどのような姿で働き、どのような生活をしたいかを明確にすることも大切です。紙に書いて具体的に描いてみることで、自分自身が目指す方向性が明確になります。そして、その目標に向かって行動を起こすことで、現在の生活から大きく変わり理想に近づくことができます。

全資産の中で、どのくらいを資産運用や投資に回すかもとても重要です。日々の生活に必要な現金を確保し、生活費を数年分確保しておくことも大切です。ただし、全額を投資することは「ギャンブル」となるため、投資に回す割合を見極める必要があります。

自分自身が目指す未来を実現するためには、必要な年利回りを出すことも大切です。数字が大きすぎて、気後れしてしまうかもしれませんが、投資の格言で「大きな目標は分割しよう」という言葉があるように、１年あたりの必要な利回りが数％程度であれば、実現可能性が高まります。

②海外では？

米国やヨーロッパのたちは、資産運用や投資に関して関心が高い傾向があります。将来何年後までにいくら資産を増やさなければならないか、必要な年利回りがどれだけかを把握し、積極的に行動しています。自分自身も、投資や資産運用についての習慣を身につけることが大切です。

大きな資産を築いた人たちは、税についても柔軟な考え方を持ち、有利な税制を利用することで資産を築いています。自分自身に合った投資方法を見つけ、実践することが成功につながるでしょう。

③大事なこと

【投資を始める前に知っておきたいこと】

投資を始める前には、まず自分の生活費の確保を考える必要があります。投資にまわせる金額が少なくても、まずはビジョンを作り、1度だけ投資信託のファンドに投資してみることをおすすめします。

経験を積み、準備を整えながら、家計の見直しや節約に注力していくことで、本格的に始める際のハードルが下がるはずです。ビジョンは柔軟に修正し、期間は長期目線で考えましょう。

投資を始めたら、途中で解約することは避けるべきです。ただし、想定以上の利益が出ている場合は、一部を残して解約することもできます。基本的には長期的な視野で見て、上がり方を確認し、場合によっては短中期で利益を少しずつ取ることが大切です。

投資のペースについては、自分ができる範囲で柔軟に考えましょう。1年間に投資できそうな額を決め、12か月で割った金額を毎月投資するのが一般的ですが、自分の好きなタイミングで投資しても構いません。

以上を踏まえて、投資に臨みましょう。柔軟な姿勢で、無理しすぎない基準をもって、投資を楽しんでいきましょう。

投資を始めるにあたって、気になることがある方も多いことでしょう。ここでは、初心者でも分かりやすいように投資にまつわる疑問にお答えします。ぜひ参考にしてください。

【1. 投資額はどの程度が適切？】

生活費の確保などを踏まえると、投資にまわせるお金が限られているという方もいらっしゃるかもしれません。そのような場合は、1度だけ投資信託のファンドに投資して、運用してみることをおすすめします。経験を積んでおくことで、本格的に始める際のハードルも下がることでしょう。また、投資に取り組む前には、家計の見直しや節約にも注力しましょう。投資と並行して、しっかりと準備を行うことが大切です。

【2. 投資を始めたら途中で解約してもいいの？】

投資が順調に進んでいる場合は、「今のうちに解約して、利益を確定させてもいいんじゃない？」という考えが出ることもあるかもしれません。ただし、投資信託や株式などの価格は、一度上がり始めたとしてもずっと上昇し続けるわけではありません。

そのため、利益確定を入れてくる投資家も多く、上がってきた水準で一部を残して解約することをおすすめします。その後、再び上昇し始める際には、買いを入れて保有しておくことができます。

基本的には長期目線で投資を行い、短期的な利益確定も適宜行うようにしましょう。また、他の良いファンドが見つかった場合は、積極的にチェックしましょう。

【3. 投資するペースはどうすれば良いの？】

初心者の方は、1年間に投資できる額を決めて、月々の投資額を決定すると良いでしょう。また、好きなタイミングで投資を行いたい場合は、柔軟に対応することが大切です。